一、案例简介：
46岁的Z先生作为家庭的经济支柱曾购买了一份年金保险，年交保费5万元，缴费期10年，除此之外Z先生并未配置任何健康险或意外险。
两年后，Z先生突发急性心肌梗塞，住院治疗花费近20万元，由于他的年金保险不含疾病保障，保险公司无法对其进行理赔，因此社保报销后，仍有很大一部分费用需要Z先生自付，导致Z先生的家庭经济压力骤增。
二、案例分析：
Z先生作为家庭主要收入来源，更应该合理、全面配置保险保障。而他只选择投保了年金保险，忽视了健康保障（如重疾险、医疗险），在疾病风险来临时无法获得赔付，康复费用加上收入中断，更加重了家庭经济负担。
三、风险提示：
1. 先保障、后理财
保险的核心功能是风险转移，应优先配置像重疾险、医疗险、意外险等基础保障，再考虑理财型保险。消费者在投保时一定要充分了解保险产品的特点，避免盲目跟风投保。
2.按需投保，科学规划
家庭经济支柱应确保保额充足，过低的保障额度无法起到很好的规避风险的作用。消费者应定期检视保单，随家庭结构、收入变化及时调整保障方案。
3. 销售人员要遵循“适当性”原则
保险销售人员在展业过程中，应将合适的产品或服务通过合适的渠道提供给合适的消费者。消费者提出投保要求后，销售人员要对客户已有保险情况进行合理分析，根据客户需求及家庭收入情况，为客户推荐适当的保险计划。
（温馨提示：本案例非华泰人寿保险股份有限公司实际承保案例，仅为保险知识科普用途。）
华泰人寿许昌中支供稿