【案例简介】
2015年3月，王女士为其女儿投保了某保险公司保险产品，投保时，王女士并不认可消费型险种，故未给女儿投保意外医疗、住院费用等一年期消费险。
2025年6月，王女士女儿因意外跌倒导致左小腿骨折，前前后后治疗花费约1.3万元。治疗结束后，王女士向保险公司提交理赔申请，然而，经保险公司审核，王女士未给女儿投保可报销的保险产品，故无法赔付保险金，治疗相关费用需王女士自己承担。
【案例启示】
1.投保时关注保险适当性：消费者在投保前应进行充分的保险需求分析，结合自身风险敞口和财务状况，选择合适的保险产品。例如，若需长期医疗保障，可选择保障期限更长的医疗险或包含医疗责任的综合险。
2.保险适当性的持续管理：保险保障并非“一劳永逸”，消费者应定期检视保单，了解保险产品的保障期限、续保条件和保费变化等信息，及时补充或调整保险产品，确保保障的连续性和有效性。如果消费者补充或调整保险产品，还应注意调整过程中存在的风险提示内容,包含退保损失、年龄变化影响及新产品费用调整规则等内容。
注：本案例旨在说明消费者权益保护相关场景，不构成对具体保险产品的推荐、承诺或法律依据。