案例一：诱导退保的“业绩陷阱”
客户王女士接到黑产中介张某的电话，被告知她三年前购买的某终身寿险产品“已过时”“收益太低”，并推荐一款“收益更高、保障更全”的新产品。张某声称可以“无损转换”，隐瞒了旧保单退保会产生重大损失的事实。在王女士同意后，张某代为办理了旧保单退保，损失已交保费的35%。新保单张某获得高额佣金。
三个月后，王女士因急需用钱查阅合同时才发现，新产品不仅前期现金价值更低，保障范围也不符合自身需求。
警示要点：
1、警惕“产品升级”“无损转换”等销售话术，任何保单变更前务必阅读条款。
2、退保前计算损失：犹豫期后退保仅退还现金价值，早期退保损失巨大。
3、通过官方渠道核实：拨打公司客服热线核实产品信息与代理人资质，理性决策：保险核心功能是保障，勿将保险产品简单等同于投资工具。
案例二：适当性错配——老年客户购买高风险投连险
63岁的退休教师李大爷在某银行网点办理存款时，被身着类似银行制服的工作人员推荐“保本高收益”的理财型保险。工作人员仅强调历史收益率，未充分提示投资风险及费用扣除。李大爷将原本用于养老的20万元积蓄投保了投资连结保险。
半年后因市场波动，李大爷发现账户价值缩水至17万元，且急需用钱时才发现提前赎回需承担高额退保费。经调查，该销售人员未评估客户风险承受能力，将高风险产品销售给老年客户。
警示要点：
（1）认清产品性质：明确区分存款、银行理财、保险产品的不同风险属性。
（2）了解自身需求：老年客户应优先考虑资金安全性与流动性，谨慎选择高风险产品。
（3）阅读风险提示：认真阅读“风险提示书”“产品说明书”等文件，不轻信口头承诺。
中意人寿许昌中支
2026年4月13日